都说天下父母心，孩子是爸妈手里的宝，很多人也是当了父母之后才开始有了保险意识，但在给孩子买保险的时候却有很多误区。

1. 一份保单保所有

看起来全面又省心，实际上是个巨大的坑。

这种产品最常见的形式是“终身寿险+各种附加险”，但每个险种的保额都不高，我们买保险就是买保额，但这种产品是既费钱又没做好保障。

另外一种形式是“一年期保险合集”，也就是把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险糅合到一张保单中来，但所有险种都是短期险，续保存在很大风险。如果遇上产品停售，我们想要换个保险的时候，身体情况又发生了变化，可能就买不了了。而且，它们是按自然费率来设计的，保费一年比一年高，到了一定年纪，会高到吓人。

2. 给孩子买寿险

寿险的作用主要是转移作为家庭经济支柱的家长的去世风险，比如导致收入中断、房贷车贷没法还等等，而这些风险在宝宝身上明显找不到。

同时，为了防止骗保，国家对未成年人去世的保额是有限制的，10岁以下限额20万，10-18岁限额50万。

所以，宝宝的寿险虽然比大人的便宜不少，但不是必要的，还是要先做足其他必备的保障。

3. 给孩子投保预算超过大人或只给孩子买

保险保障的是家庭的现金流，家庭经济支柱出现问题的时候，保险发挥作用的空间更大。

孩子生病出事了，爸爸妈妈还可以继续工作赚钱来保证生活和疾病治疗，可万一爸妈倒下了，收入也没有了，谁来保证家庭经济正常运转？

所以，父母的健康与安全，才是宝宝最大的保障。在给孩子买保险之前，先要考虑清楚，家庭里「经济支柱」是不是已经有足够的保障。

如果只给一个人买，那这个人绝对不是孩子，而是家长。

4. 先买了教育金

教育金本质上是理财险，很多人都会以理财的想法去买保险，这样既有了保障还可以理财，一举两得，多好的事啊。

但保险姓保，如果基本保障都还不齐全，就去购买理财型的保险，就有些本末倒置了。

5. 买了返还型保险

很多人在买保险的时候，会想着每年交那么多钱，但是最终没出什么事，保险公司也没给赔，那不是白花钱了吗？利用这个心理，保险公司推出了返还型保险。

但是羊毛出在羊身上，同样的保障内容，返还型保险比消费型保险贵得多，它的本质是保险公司拿着你的钱做投资，保障到期后再还你本金和利息。可是这个利息非常低，还跑不过通胀，所以，有这个多出的钱，不如自己拿去做投资，还可以产生更高的收益。

6. 买重疾的时候保终身

孩子年纪小，得重大疾病的概率也很低，所以保费相对来说很便宜，那有些家长就觉得了，反正便宜，应该多买几年。

其实这是不对的，如果重疾险的投保期限过长，就会因为通胀、货币贬值和医疗费用上涨而导致保额缩水。

我们拿“通货膨胀影响消费”计算器来算一下50万块钱的现金购买力在几十年后相当于现在的多少钱。

从2010年到2018年，我们国家CPI平均值是2.6，我们就用它作为未来物价通胀率，受通胀影响，重疾险的保障时间越长，保额缩水越严重，到第三十年，保额已经缩水一半多了。

另外，终身重疾要比定期重疾贵得多，同样保额50万的，保障终身比保障三十年大概贵5倍，这个多出来的钱不如给家庭责任更重的家长自己投保。

所以，给宝宝买重疾险，买定期的就好，期限控制在二十年内，或投保到他参加工作经济独立。