基金定投的几大误区|债券型基金|基金投资|止盈

摘 要

  近期市场持续震荡波动,不少投资者在经历一系列追涨杀跌的操作后,开始感慨还是基金定投更稳妥一些。基金定投又叫做“懒人投资”,有门槛低、定期投资、自动扣款等特点,不用

近期市场持续震荡波动,不少投资者在经历一系列追涨杀跌的操作后,开始感慨还是基金定投更稳妥一些。基金定投又叫做“懒人投资”,有门槛低、定期投资、自动扣款等特点,不用投资者花时间去研究择时的问题,可以通过定期购买并长期持有,来达到摊平成本、平滑风险的效果;此外,还可以帮助投资者避免低位不敢买,高位追太多的投资心理误区。对于非专业投资者尤其是工薪阶层的上班族,或者有长期投资目标的投资者来说,确实是个不错的选择。

既然基金定投省心省力并且收益稳定,那为什么有的投资者可以通过基金定投赚的盆满钵满,有的投资者做基金定投却赔钱了呢?原因在于再科学的投资方式,也不是"放之四海皆准"的,基金定投不等于只投不管、坐享其成,还需要投资者对其有个清晰地认知,能够理性规避投资过程中的几项误区,具体如下。

误区一:任何基金都适合定投

如今市场上基金种类十分丰富,包括股票型基金、混合型基金、债券型基金、主动管理型基金、被动管理型基金等。由于每种基金的风险和收益特征都不一样,因此并不是所有的基金都适合定投。基金定投虽然有平滑成本、降低风险的优势,但优势的前提是定投弹性较高、波动较大的产品。一般来说,货币型、债券型基金的收益和波动都比较稳定,定投和一次性投资的效果差距不明显,很可能达不到投资者的收益预期;而股票型、混合型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。

误区二:市场下跌就停止定投

巴菲特曾说过:“如果你没有持有一种股票10年的准备,那么连10分钟都不要持有这种股票”。这句话也适用于基金定投,许多投资者一遇到行情下跌、基金净值缩水就乱了阵脚,趋利避害的本能让他们选择停止定投,甚至赎回基金。其实从获取长期回报的角度来看,市场下跌时更应该坚持定投,只有投资者抓住低位收集筹码的机会,才能拉低平均成本,在市场回升时获得丰厚的收益。就像在微笑曲线上,当曲线爬到右边时,之前累积的定投筹码就能发挥增值的效力,让投资者成为大赢家。

误区三:定投时间越长越好

定投鼓励坚持持有,但并不是说时间越长越好,适时的落袋为安也是必须的。投资者最好设定一个止盈目标,在达到止盈点时就按计划止盈,否则就只能等下一次高位卖出的机会。然而A股市场的特征就是牛短熊长,很可能导致投资者的收益在下一轮的市场波动中跌完。所以,定投不是时间越长越好,投资者要适时的见好就收,及时止盈。值得注意的是,止盈并不代表停止定投计划,而是赎回前期投入的部分;投资者应该寻找机会开启新一轮的定投,等待下一个“微笑曲线”的到来,然后再次止盈赎回。

误区四:基金定投放着就好了

基金定投虽然有“懒人投资”之称,但是“懒”并不意味着定投之后放着不管,就能在最后获得的丰厚收益。因为随着经济的迅速发展,各行各业都存在激烈的竞争,许多公司在发展过程中会逐渐暴露出各种问题,使投资者们不敢轻易的参与。基金定投也同样如此,虽然开始定投之后没必要时时刻刻盯着大盘看走势,但是也不能完全的不管不顾,投资者可以不定期的关注一下基金的成长和变化,根据市场实际波动情况调整定投的时间、额度、频率,甚至更换定投基金,从而达到自己的目标收益。

以上就是定投过程中存在的一些误区,希望能对大家起到警醒作用。基金定投需要长期坚持,但在坚持的同时我们也要审视一下自己有没有选择正确的基金。总之,基金定投并不代表一劳永逸,只有学会投资技巧、时刻提醒自己避免走入投资误区,投资者才能真正体会到定投的魅力,享受到成功的喜悦。

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祖文桐

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qyangluo
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