近年来，处于流量风口的短视频平台作为互联网最火的内容传播方式逐渐崛起，商家纷纷探索短视频平台营销模式。各家保险机构也加入进来，积极开拓线上展业新模式，通过更具感染力和互动性的短视频或者直播的方式拉近与消费者的距离，从而进行保险知识的普及以及借此打开获客渠道。但在实际运作中，这种看似火热的营销方式仍存在诸多不规范之处。

6月22日，北京银保监局印发《关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》，要求辖内保险公司要严格区分保险短视频、直播业务形式。按照“实质重于形式”的原则判断，属于互联网保险业务的，应当严格符合互联网保险业务监管规定。对于通过线上引流、线下转化等方式开展销售活动的，应当严格遵守所属渠道类型及相关保险产品销售的监管要求。

能买 能赔

看清“健康告知”再投保

近日在一家短视频平台，华商报记者注意到一则百万医疗险的广告，广告语是“首月1元，最高600万保障”，以情景短剧的形式展现了医院里急需支付医药费时的场景：购买了该保险产品的患者家属轻松淡定，没有保险的患者家属追悔莫及，视频中以医生形象出现的角色大力推荐起这款产品。广告下方的链接可以直达该产品购买页面，华商报记者点击链接，填写简单的个人信息后，勾选“我已阅读并同意《保险条款》《投保须知》《保障详情》《健康告知》”，就可以直达微信付款页面，支付一元钱就完成了投保，整个流程简单便捷。

投保医疗险真的这么轻松吗？消费者投保时的健康状况谁来审核？投保中最重要的如实告知原则如何把控？记者发现，该产品的《健康告知》只在投保页面最下方的一行小字里，并且只有进行点击才能阅读，并不会主动跳转出来提示消费者阅读。而且与线下或一般网络平台投保不同，这里的《健康告知》仅是文字性说明，并没有消费者在“仅部分符合健康告知”情况下需要进行的智能或人工核保环节。也就是说，只要勾选了“我已阅读并同意”的选项，则代表消费者认可自己的健康情况符合投保要求，没有《健康告知》所列疾病或状况。

那么是否所有在该平台投保的消费者完全符合健康告知要求、无一所列症状？消费者所理解的“健康”和保险公司要求的健康情况是否一致？记者阅读了该产品《健康告知》内容，仅以其中两条为例：条款里除要求被保险人没有被诊断为“良恶性肿瘤、冠心病、糖尿病、肝炎等疾病”外，还有“被保险人过去一年内未发现健康检查结果异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查）”，这条内容的覆盖面就极其广泛了，经在线和该产品客服沟通，如果有血常规异常、女性乳腺超声异常、心电图异常等，均不符合健康告知要求，需要进一步走核保环节。但是如前文所述，在投保页面并没有跳转核保的环节。记者致电客服沟通此情况，客服建议记者通过其公司另一销售平台进行购买。

一家保险公司的资深保险代理人表示，医疗险对健康告知有非常严格的要求，目的是使保险公司了解被保险人的健康状况，由此来判断是否为其承保。有所列健康告知状况并不代表一定会拒保，保险公司经核保评估后确定是否承保及保险费率等。线下投保中，告知并引领客户正确完成健康告知，也是对消费者负责的表现。投保时不能只看广告说得好，有健康告知所列状况一定要如实告知，否则很可能面临出险后理赔被拒的局面。由此可见，如果消费者疏忽了健康告知而引发带病投保的情况，未来拒赔的风险就只能留给自己了。

留意后续保费

首月1元不是每月1元

华商报记者发现，在投保过程中有多个环节提示开通自动续保功能，如开通自动续保，第二个月起，保费会根据年龄不同变更为几十元至几百元不等，并且直接从微信自动扣除，这点消费者也需留意。

“百万医疗险作为消费型险种，是性价比较高的一类保险，可以报销因疾病、意外等带来的大笔医疗费用支出，用花不多的钱解决 看病难 的大问题，是社保的有效补充，我个人认为很值得购买。其实价格并不应是消费者首先要考虑的因素，投保时除如实进行健康告知外，消费者更应该关注基础保障范围、免赔额、续保条件、增值服务等内容。对不同产品多加以了解对比，最好是在专业保险代理人的指导下进行投保。”上述保险代理人提醒消费者。 华商报记者 刘方

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