首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

今天这个理赔案例非常的悲伤，分享给大家，希望大家可以关注产后妈妈的心里状况，不要再让悲剧重现。

01

理赔速览

投保产品：

中国平安小顽童少儿意外险

投保时间：

2019年9月19日

出险时间：

2019年11月5日

报案时间：

2019年12月30日

到账时间：

2020年2月3日

缴纳保费：

60元

理赔金额：

200000元

02

理赔回顾

（1）投保：2019年9月19日

2019年9月19日，贺先生为1岁的儿子，投保了一份中国平安小顽童少儿意外险。

投保的是“基础版”保障，一年的保费是60元，保障期1年。

保障责任为：

意外伤害身故和残疾，保额20万，意外伤害医疗，保额1万，无免赔额，合理医疗费用100%赔付（含社保范围内医疗及自费医疗部分治疗费用）。

在这里跟大家说一下关于未成年人投保意外险保额的问题。

根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定：

对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和，按以下限额执行：

被保险人未满10周岁，身故保险金不得超过人民币20万元；

已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。

文文大保贝儿经常跟大家说，小朋友买意外险，主要就是关注意外医疗的保障，因为平时遇到最多的就是孩子摔倒、猫抓狗咬这种小的意外医疗理赔问题。

谁也没有想到，这次的出险，竟然是因为孩子的意外身故。

（2）出险：2019年11月5日

投保后不到2个月的时间，2019年11月5日下午18时许，贺先生的妻子因为“产后抑郁”，带着儿子从家楼顶跳下，坠楼身亡。

身故的时候，妈妈37岁，儿子仅1岁。

根据当地派出所出具死亡证明，显示被保人贺先生儿子1岁，系坠楼身亡，排除刑事案件的可能。

（3）理赔：2019年12月30日

妻子跳楼身故后，贺先生陷入了巨大的悲痛之中，在爱人和孩子突然离世的致命打击下无法自拔。

而涉及意外身故的问题，所需要准备的理赔材料又比较的多：

所需递交的基础理赔材料如下：

事故者身份证复印件、医院抢救的病历和发票以及费用清单（未抢救的可免）、死亡证明，火化证明或户籍注销证明、司法鉴定机构对事故原因进行鉴定的证据比如尸体检验报告(猝死或死因不明需要提供)、受益人身份证明及关系证明、受益人银行账户、保险单原件（单位投保的提供复印件），及与事故性质、原因、损失程度有关的其他证明材料。

最终，贺先生在我们的全程协助下，才完整的走过了整个理赔过程。

而且，对于这份保险能否理赔，贺先生也感到很疑惑：“我妻子带儿子跳楼的情况，儿子算自杀吗？这种情况保险公司是否赔付呢？”

在了解了完整的事情经过后，文文大保贝儿向贺先生反馈了相关情况：

“被保险人为跳楼自杀身亡，在大多数情况下属于责任免除条例，应不予理赔。

但被保人死亡年龄1岁，属于无民事行为能力人，责任免除中特别注明了： 被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人除外。

因此，初步判断属于保险责任。”

这一点也是有相关规定的：

根据《中华人民共和国民法典》第二十条、二十一条的规定：不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，不能辨认自己行为（患有精神疾病以及智力残疾等）的成年人为无民事行为能力人。

自杀大部分情况下，属于保险条款中责任免除部分，不予理赔。

但如果被保险人为【无民事行为能力人】，则算入理赔范围内，可获得赔付。

我们协助贺先生整理了理赔所需材料后，将材料提交给保险公司处理。

（4）到账：2020年2月3日

经保险公司调查，贺先生儿子坠楼身亡情况属实，符合保险责任。

赔付小顽童意外险身故理赔金20万。

03

理赔反思

说到底，这起惨案发生，是因为“产后抑郁”。

很多人可能特别不明白，为什么得了抑郁症之后想不开会自杀。

“不就是生了个孩子嘛？至于寻死觅活吗？”

每次看到这样的言论，文文大保贝儿都被噎得半天说不出话。

他们不明白，得了抑郁症是一件多么可怕的事。

尤其对于一个女人来说，产后抑郁，简直就是女人杀手。

面对身边可爱的孩子，文文大保贝儿不知道她们的内心有过怎样的挣扎。

但最终，她们还是没能摆脱这个心魔，选择了撒手离开。

产后抑郁是一种怎样的体验？

知乎上有位网友说：

如果一个男人，刚做完剖宫手术，就要他马上投入到一份需要24小时随叫随到、且没有收入的工作里，那肯定没人能接受。

但是因为有母亲的称号，就要求女人必须笑着面对。

而雪上加霜的是，若是有一点没做好，还要受到身边所有人的指责。

角色的转变，心理的落差，价值感的湮灭

妈妈们还来不及适应，就被吸入产后抑郁的黑洞，并被吞噬了所有的喜怒哀乐。

有调查显示，60%到80%的女性在孕期和产后会有不同程度的抑郁情绪，接近20%会发展为临床抑郁症。

经过积极干预，大部分产妇的抑郁症状会在3~6个月左右消失。

但也有部分女性，在怀孕中出现抑郁症，或是生完宝宝2年后，仍然无法摆脱产后抑郁的阴影。

产后抑郁症最严重的后果是自杀，甚至有的产妇会在带着孩子自杀，或先杀死家人再自杀。

新手妈妈常常没有意识到自己已患上产后抑郁，而社会和家人的偏见、带孩子的压力，往往会让抑郁雪上加霜，距崩溃只有一线之间。

她们忍过十级阵痛，逃过羊水栓塞 历经劫难，终于生下宝宝，却最终，依然未躲过产后抑郁的鬼门关。

悲剧反复上演，这决不只是产后荷尔蒙分泌的影响。

这个社会，给了妈妈贴了太多的标签，也给了妈妈太多的压力，太高的要求，以至于产后抑郁、甚至是跳楼自杀，都被指责为公主病。

多少妈妈，就是这样在误解中，煎熬痛苦；多少的开口求助，都被一句“事多”、“矫情”化作了沉默。

所以，

比起产后抑郁，身边人的指责和不理解才更令人绝望。

“我曾离死亡那么近，你却以为我是矫情。”

最终，把她们逼上绝路的，是对人生的绝望。

今天文文大保贝儿发这个案例，就是希望大家可以关注到“产后抑郁”的问题。

这不是开玩笑，这也不是普普通通的发烧感冒，这是可能会影响女人一生的心理健康的大问题。

其实女人想要的并不多，就是爱、理解和接纳。

这是一种力量，也是一份安全感。